保険の危険性
保険は危険に対応する保障手段のひとつとされていますが、損害発生の可能性、損害を発生させる状態、偶然事故、保険事故という４つの要素がもたらす結果を危険（リスク）としてとらえています。損害発生の可能性は起こるか否かは不確定なことですから、損害か起こらないことが確定すれば危険は無いことになります。
また、上記にくわえて保険においては危険という言葉ひとつとってもさまざまな意味で使用されています。第一は不良危険、優良危険といってこの場合の危険は保険の目的を意味します。第二は危険の選択といいこの場合の危険は保険契約を意味します。第三は危険の開始、この場合の危険は保険会社が支払いの責任をもつことを意味しています。
逆に投機的危険は金利変動、為替変動のように発生すると損失を発生させることもある反面利益を生む可能性もあるものを投機的危険といいます。利益発生の有無で分類されているのですが純粋危険は絶対に利益を生むことはありません。
こういったことから投機的危険は損失を発生させる可能性がある反面利益を発生させる可能性もあるため保険においてあらかじめ総損害額を予想することはできません。こういったことから保険の対象となる危険、または保険可能な危険は発生確率の測定可能な不確実性であり理論上では静態的危険であるとともに純粋危険の性質を持つものてなければならないといえます。投機的危険およひ動態的危険は保険の対象にはならないのです。
保険ってなんだろう
保険とはどのような金融商品といえるのでしょうか？そもそも保険とはなんでしょうか？広辞苑によると保険とは｢人の死亡 火災などの偶発的事故の発生の可能性を統計的方法その他の方法によってある程度まで可能性を算出出来る場合、その事故の脅威を受ける者があらかじめ一定の掛金(保険料)を互いに拠出し積立金を用いてその事故(保険事故)にあったに一定金額(保険金)を与え損害を補填する制度、国の政策である社会保険に対し私保険とも呼ぶ｣とあります。
民間の保険は、生命保険と損害保険、疾病（しっぺい）保険などのいわゆる第三分野の保険の三つの業態に分かれている。保険期間は、生命保険が数年～終身と長期にわたり、貯蓄的な性格を持つものがほとんどであり、損害保険は一日～一年程度の短期の掛け捨てのものが多い。両者の中間的位置付けである第三分野の保険期間は、一年～終身であるものが多い。
保険に似たものには、主に生活協同組合や農業協同組合などの協同組合組織による「共済」もある。 この共済のうち、主務官庁を持たない、いわゆる無認可共済については、2005年に保険業法が改正され、将来的に保険会社または少額短期保険業者のいずれかに移行することが義務付けられている。
保険とは、こういった技術的数理的基礎をもとに商品化されているのですが、国の社会保障ではカハーされない個人的なリスクに対してあらかじめ資金を拠出し、偶発的に発生する事故の経済的保障を得るのが保険ということといえます。保険会社に支払う保険料はこの保障というサービスの対価となります。
